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文章来源:宁河县   发布时间:2020-11-29 11:09:30  【字号:     】  

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因为三次降准加上再贴现再贷款额度的释放,还有一次是4月7日央行对我们的超额准备金的利率做了一次下调,这次下调是从2008年我们的超额准备金利率从0.99下调到0.72之后的第一次下调,这次比较狠,直接调到了0.35,什么意思呢?就是我们银行的超额背负放在央行的账户下,现在一下子调到了0.35,潜台词是你可以不在我这儿存钱了,我在市场上存吧,这样市场的资金可以更多,这样的信号放出来以后,很多银行机构特别乐观的以为我们货币宽松的春天到来了,我们市场利率可以长期维持低位,实际上不是这样的,上半年资金价格整个的利率传导是怎么来的呢?给大家做一个介绍我们看到首先是我们短端存款利率,资金来源利率的下降,深蓝色利率的快速下降,带动了黄色的利率下降,这两个都是负责负债来源端的,这两条的下降拉动了整体十年国债收益率的下降,我的资产端可能会长,但是负债端会短,负债下降,自然资产的收益也往下走,因为流动性都好,最后看到的利率传导就是短端资金带动长端资金,把长端的资产收益拉了下来我们回调的时候也是这样回调的,刚才提到LMF挺在那儿,央行通过市场操作逐步收回流动性,整体的在银行间的回购利率和央行的回购利率,以及LMF利率,和同业的存单利率出现了严重的倒挂,出现了两个结果,一个是整体的二季度的资产收益利差相对走弱,第二个导致资金上抬的趋势最后的结论是什么?我们做金融的脑子里要有这种概念,就是政策理论才是向市场传递货币松紧的重要信号,央行宣布政策利率之后,会通过公开市场操作进行基础货币的投放或者是回笼,我们的市场利率几乎是肯定的会回到政策利率的附近,所以这块提醒大家注意,这也是刚才我们陆总讲的公开市场的锚点,就是在这儿,所以大家一定关注一下

我们重新回到这张图上,刚才说了5月下行之后,央行通过公开市场操作,整体公开市场的利率从1.21-1.22的水平快速拉升到2.22的附近我们现在做两个假设,我想把这个事情尽量短的时间内跟大家说清楚,我们做一个假设,央行于上半年放水,第一个假设是如果央行的防水和现在可投的资产是匹配的,会是一种什么样的状况?我指的是可投的资产,因为放水是一下子放出来的,一下子释放了银行的长期资金,但是这个时刻如果我们有可投的资产,我指的这种资产是能让机构投资人做迅速决策的资产,比如说新增的国债,新增的地方债,这笔资产是什么样的状况?也就意味着我们市场上的资金和资产和匹配的,这纯粹是假设

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第二个假设,如果央行释放了流动性,但是同步调低了LMF的利率就是政策利率,那会是什么样的结果?就是说这个水会一直在市场中荡漾,那么这种放水就是真的在货币宽松,如果这两个结果都有一个呈现,可能我们看到的就不是V型的反转,就是一个相对平滑的曲线,大家要看清楚我们做任何事都要分析的供给和需求是不是匹配,每一笔资金都要做资产的投资嘛,否则我把钱放给我的客户干什么?现在同业间的价格上抬了,这些资产在手里也跟麻烦,这是另外一个事,如果这两个假设成立,实际上我们整个的市场价格相对都会稳定在一个水平线上下一个问题来了,我们回顾一下,央行为什么这样做?这一点是我们关注的,因为我们要避免下一次这样的问题,避免我们下一次出现这样的误判,我们要考虑为什么进行这样的操作呢?当然这是个人的见解供大家交流,其实年出放水跟两个因素相关,一个是经济下行,这个是前年就预判的,还有一个没有判断出来的就是疫情的影响,这是突发的,所以今年上半年的利率下行,央行放水跟这个正相关,把这个价格拉下来了,让市场上流动资金支持实体经济的发展,支持大家抗击疫情和复工复产但是今年上半年也出现了不确定的因素,一个就是境外的美元流动性相对比较宽裕,境外资产由于国际形势的变化,由于国外疫情的蔓延,所以形势不是很乐观,他们的资产没有好的锚点固定资产,所以资金进境的压力很大,我们不适合把人民币的汇率压低,还是要保汇率,我理解不是特别持久的政策,所以央行也是考虑到把整个的利率政策从宽货币拉回到稳货币的状态刚才也跟大家提到了资金宽裕和资产承接的问题,我们做金融市场的人其实很多要关注整个的财政政策,财政赤字的规模今年总体来说是3.6万亿,整体赤字是比去年1万亿新增,新增地方政府的专项债1.6万亿,整体的特别国债是1万亿,加起来3.5万亿,所以我们关注明年的市场也要关注明年地方债的扩容,以及整个的国债和利率债的新增发行

总结一下,在国际国内双循环的大背景下,我们整体的货币明年还会进一步收紧吗?我个人认为不会太紧,也不会太松,其实大家觉得这个可能说了一句没有用的话,我不建议大家一定要关注近期证监会,银保监会相关的讲话,我觉得大概的是央行没有必要进一步收紧了,第一个深蓝色曲线的第二年预期已经回归到了逆回购利率的附近,央行的政策向市场的利率传导机制还是有效的,短期内央行的态度大概率是观察,还是要看整体的经济基本面总结下来,在国际国内双循环相互促进的新格局下,判断未来资金的走势要考虑国内的综合财政政策,国际贸易形势,实体经济发展,股票市场,债券市场的综合因素,但是任何事物的因素都有主有次我国现阶段我们的逆调节我个人认为主要是靠财政政策,这个阶段不适合过多的货币宽松刺激,货币政策的主要任务还是疏通政策传导机制,降低实体经济的融资成本以及保持流动性的合理宽裕,为避免过去大水漫灌的政策,大家都加大杠杆,目前的货币政策实施精准滴灌直达实体,降低金融整体系统的风险我去年在论坛上的主旨演讲提到一段,就是我们的企业其实是从我们投入资金,形成原材料,生产到形成产成品,最后再换回钱的过程,金融不是,我们投入钱,直接换回钱,中间所有的环节都省掉了,意味着我们的周转速度比实体企业快,所以如果所有设备的资金都集中在金融领域,挣钱是快的,但是关键是大家挣谁的钱呢?所以我以最后一个观点,也是我们现在倡导的一句话结束我今天的演讲,就是:我们的金融还是服务实体企业的,还是服务实体经济的,这是我们银行和在座租赁业我认为是共同的使命

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而当天,英国新增492例新冠死亡病例,为5月中旬以来最多报道称,封锁前的最后一晚,伦敦的娱乐场所区挤满了狂欢者

甚至在4日前,英国餐厅预订服务平台OpenTable的数据就显示,伦敦餐馆的预定需求猛增英国警方则在社交媒体呼吁当晚出门的民众遵守社交距离规则路透社说,英国目前是欧洲出现新冠死亡病例最多的国家科学家警告,如果不采取行动,可能会出现超过8万人死亡的“最坏情况”美国约翰斯?霍普金斯大学发布的新冠疫情最新统计数据显示,截至北京时间11月5日12时,英国累计新冠确诊病例达1102305例,死亡病例为47832例当地时间4日,英国议会下院就政府在10月31日提出的第二次全国性封锁限制措施议案进行投票,最终以516票赞成、38票反对的结果,毫无悬念地通过该议案

投票通过意味着,从5日凌晨开始,英格兰地区实行全境封锁,包括关闭酒吧、餐馆、体育馆、非必要商店等,除了上学、工作、看病就医和超市购物等必须理由外,民众一律要留在家中,不得出门,封锁措施将持续四周到12月2日点击进入专题:聚焦新型冠状病毒肺炎疫情全球多国爆发新冠肺炎疫情

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按原计划,明天,支付宝的母公司蚂蚁集团将公开上市,350亿美元的融资总额也将成为全球最大规模的IPO按发行价计算,马云爸爸身家将会暴涨1800亿元

但随着上交所和港交所在昨晚先后发布的公告,蚂蚁集团的上市进程被按下暂停键今天不聊暂缓上市的原因,只聊聊屏幕前吃瓜的你,给蚂蚁贡献了多少价值为什么我们说,蚂蚁集团能有万亿估值,你的每一次扫码支付都不是无辜的?也许有些人会觉得,不用借呗花呗,不做大额提现,规避支付宝上任何会产生手续费的行为,就不会让蚂蚁从自己身上赚到一分钱但要知道,一个合格的企业家,从不会让任何一个用户白嫖,只不过,当一台优质的赚钱机器开始运转收割时,没有人会感到疼痛,甚至,大多数人都从心底里感到快乐

我们第一次给蚂蚁贡献价值,应该是在点击确认付款的那一刻作为一名普通用户,你当然不需要向支付宝,付任何费用,但收款的商家需要

蚂蚁集团官网显示,作为签约商家,无论线上的网站、App,还是线下的饭店、超市,在商家使用支付宝收款时,要至少支付交易金额的0.55%作为手续费当然也有例外,比如大多数淘宝店铺就不用缴纳支付手续费,但是用户使用花呗或信用卡付款的情况会被排除在外

一些个人店主、街边小店的小额收款,一般也不收取手续费的,比如楼下煎饼摊、小超市挂的那种收款码另外一些超级大客户,则能和蚂蚁集团沟通一个合理的批发价格

综合下来,在2019年支付宝总体的支付手续费在万分之五左右万分之五虽小,但支付宝的用户庞大,从蚂蚁集团的上市招股书来看,超过10亿用户和8000万商家,在2019年总计创造出了111.1万亿元的支付金额,两个数字相乘,就可以看到,蚂蚁集团2019年支付业务总收入高达519.05亿元表面上看,这500多个小目标,是由各类商家向支付宝缴纳,但相信我,所有合格的商家,他们都有一百万种方法,将这部分成本转嫁到普通消费者身上,而你,却很可能毫不自知支付业务体量庞大,但利润并不高,对于支付宝来说更像是招揽生意的牌匾,真正挣钱的业务往往都要进店之后坐下慢慢谈

今年上半年,花呗、借呗在内的借贷业务,总计为蚂蚁贡献112亿元的利润,占到集团所有利润的51%,这可是刨除了成本的净利润花呗、借呗的盈利模式,说白了,就是给用户,特别是年轻用户放贷,挣利息

当你使用花呗,选择分期付款购买一部iPhone12时,或者在奖金少的月份选择花呗最低还款时,又或者当你交不上房租从借呗里借钱时,都需要交手续费和利息当然,你一定也碰到过,某某商品支持“花呗12期免息”,但这并不是马云爸爸心疼你,给你免去了手续费,而是“好心”的商家帮你支付了这笔钱

不过还记得我们刚才说的话么?羊毛怎么可能出在猪身上当然也有一些用户会说,自己从来不用花呗和借呗,但只要你用过支付宝结账,甭管是买玛莎拉蒂还是买烤冷面

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